想知道自己何時能財富自由嗎?快來使用被動收入試算表(EXCEL)

如果你問別人你想要財富自由嗎? 別人大概會以為你是直銷或保險從業人員。但假如你不是上述這兩種人,並且很認真的問對方這個問題,他一定會回答你:”當然想阿,這不是廢話嗎?”。

沒錯,誰不希望能夠盡快達到財富自由的狀態,但問題是大多數人到底應該怎麼樣或多久才能達到這個目標呢? 別急,本篇文章將與你分享被動收入和財務自由的正確觀念,並且透過EXCEL來計算出不同情況下,你會需要花費多長的時間來完成它。

如何判斷個人的財富狀態

首先,我們應該先來討論什麼是財富自由,很多人認為有很多錢等於財富自由,但這個觀念其實不完全對,一個人的財富應該是現有資產總額再加上每月淨現金流,才是真正的個人財富狀態。

個人財富 = 總資產 + 淨現金流

你可能會問為什麼需要這樣呢? 這個問題很好回答,你有沒有聽過中樂透頭獎的得主,絕大多數會在幾年到十幾年內,回到自己原本的財富狀態,好比說中頭獎時總資產是一億,但幾年後他會再次回到原本的生活狀態。

會發生這種問題主要有兩個原因,第一個問題是他原本的財富水位並不具備這麼高的水平,第二個原因是他沒有在有錢時去建立被動資產。

所謂財富水位就像水庫的水位線一樣,他原本可能就只能處理10萬的金額,只要超過這個金額他的內心就會有個莫名的聲音催促他把它花掉,所以他目前的財富水位就只有10萬。

可是現在天上突然掉下來1億,但他卻沒有掌控1億資產的內在財商,於是他的水庫就潰提了,錢就會不斷的花出去,直到自己的總資產小於10萬,這時候他的內心才終於鬆了一口氣。

第二個問題是如果他能夠在有錢時,把這些錢拿去購置能賺取被動收入的資產,那麼他就不需要去擔心資產有花完的一天,只需要每年從這些被動收入拿取足夠的生活費即可。

財富自由的定義

先問你一個問題,每天工作8個小時、年薪100萬的工作,與每天工作1個小時、年現金流50萬的被動收入,你覺得哪一個更好?

如果是我,我會選擇後者。人的時間是最寶貴的,能夠每天只工作1個小時,剩下時間可以去作自己真正喜歡的事情,你不覺得很棒嗎?

除非你很年輕,想拼搏出更好的成就或地位,那麼第一種選擇的確是有吸引力,但如果你並不熱愛這份工作,並且希望完成其他夢想,那麼第二種選擇毫無疑問比第一種要優。

這個世界上能找到自己熱愛工作的打工仔是極少數,大部分的人每週一到五都在做自己根本不喜歡的事情,只有週末才感覺到自己活著,這樣的人實在太多太多了,而且真的非常浪費生命。

很多人以為財富自由,就代表完全不需要工作,這個觀念其實不正確,因為被動收入你還是必須要時常去管理或調整它,不管你的被動收入來源是事業或投資都一樣,只是不需要像上班這麼累。

我把這樣的工作情況稱為”半退休狀態“,就是你仍然必須要繼續工作,但一週頂多就花4到5個小時,剩下的時間都是你自己的。

多久抵達財富自由,很大程度取決於你的生活方式

舉個例子,如果50萬就足夠你生活,那麼你就已經達到財富自由的目標,但假如你每年不花100萬就活不下去,那麼只有50萬就不能算是財務自由。

所以財富自由完全取決於你的日常生活花費,因此你可以自己計算每年需要花多少錢。

舉個例子供你參考:

  • 飲食=50元(早)+100元(午)+100元(晚)=250元(天)=7,500(月)=90,000元(年)
  • 衣服=1000(月)=12,000元(年)
  • 租房(含水電瓦斯)=10,000元(月)=120,000元(年)
  • 交通=2,000元(月)=24,000元(年)
  • 進修=3,000元(月)=36,000元(年)
  • 娛樂=2,000元(月)=24,000元(年)

從上面的日常開銷試算,可以得知一年大概需要花306,000元,那麼這就代表只要被動收入能超過這個數字,你就完成最基本的財富自由目標,當然沒有人會嫌錢多,所謂多多益善。

建置被動收入資產的時間

我們知道財富自由的定義和達成條件後,接著就要來計算多久可以達到目標,你可以從下面下載被動收入試算表,透過這個EXCEL表格計算出理論時間。

被動收入試算表

我們繼續使用剛剛的生活消費例子,同時我們再新增一些條件,那就是你是22歲的大學新鮮人,剛畢業找到工作月薪35,000元,把年薪扣除掉花費,你一年可以存下約114,000元。

假設你往後每年都調薪5%,並且都把剩下的錢拿去投資,每年投資獲利固定都是5%,那麼用試算表計算可以得知42歲能超過306,000元的財富自由門檻(第一年錢剛投進去不會有收益,所以要額外加一年)。

5%的投資報酬率不難達到,0056每年大概就4%左右,你選擇銀行股每年界於4%-7%之間,所以這是個可以輕鬆達成的獲利能力。

被動收入試算

我們再來看另外一個例子,假如你是研究所畢業25歲開始工作,在科學園區的台積電上班,每個月收入12萬、年薪144萬。

因為收入高、消費自然也會升高的人之常情下,一年的花費約在504,000元,用年薪扣掉開支後把錢全部拿去投資,那麼在33歲的時候被動收入的金額會超過生活花費。

被動收入計算機

結論

相信看完整篇文章後,你會對財富自由和被動收入有更深刻的了解。雖然複利的力量隨著時間拉長會越來越強大,但是一開始你應該注重在收入的提升,月薪12萬的複利滾起來就是比月薪3.5萬要快非常多。

再來我們從試算中可以發現到節儉的重要性,如果你能夠降低生活開銷,就可以越快達到財富自由的目標。只要確實執行自己的規畫,相信不久的將來你也能過上理想中的生活。

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