什麼是比特幣?

比特幣是一種虛擬貨幣。2018年初,比特幣價格突破13,000美元後逐漸獲得大眾關注,這個加密貨幣處於隱私、銀行監管和科技創新等複雜交叉領域的中心。

如今,有些零售商甚至接受顧客使用比特幣支付貨款,而在某些國家比特幣交易則是違法的行為

加密貨幣的定義

加密貨幣是具有貨幣價值的電腦代碼,這些代碼經由電力和高效能電腦所產生。

加密貨幣也被稱為數位貨幣,是一種電子貨幣的形式,它被數學運算所創造,並由同一網路上的數百萬台電腦(又稱礦工)共同管理。儘管加密貨幣可以兌換成現金,但在物理層面上,它沒有實體能讓你持有。

Crypto(加密)這個詞來自cryptography(密碼學),用於保護代碼交易過程。密碼學也控制了新貨幣的產出。目前,加密貨幣市場上有數百種加密貨幣,但只有少數幣種有潛力成為可行的投資

政府無法控制加密貨幣的產生,而這正是加密貨幣最初受到人們歡迎的原因。大多數加密貨幣在發行前都會考量市值,意思是它們的產量會隨著時間的流逝而下降。這類似於實體硬幣貨幣的生產模式,生產會在某個時間點停止,而硬幣會在未來變得更有價值。

 

比特幣是什麼?

比特幣是最熱門的加密貨幣,沒有人知道是誰創造了它(大多數的加密貨幣都盡可能地設計成具有高度匿名性),但根據報導,比特幣首次出現是在2009年,由一位名叫中本聰的開發者所創造。從那之後中本聰就消失了,並留下了龐大的比特幣資產。

由於比特幣是第一個出現的主要加密貨幣,因此在這之後被創造出來的所有數位貨幣都被稱為替代幣。萊特幣(Litecoin)、點點幣(Peercoin)、羽毛幣(Feathercoin)、以太坊(Ethereum)和數百種其他加密貨幣都是替代幣,因為它們不是比特幣。

比特幣的優勢之一是它可以離線儲存在本機硬碟,例如儲存在安全硬碟上。這個過程被稱為冷儲存,它可以保護貨幣不被他人竊取。當貨幣被儲存在網路上的某個地方,就被稱為熱儲存,貨幣有被偷的風險。

另一方面,如果持有人無法讀取儲存比特幣的硬體裝置,這個貨幣就永遠消失了。根據估計,因礦工和投資者遺失或錯放而損失的比特幣,多達300億美元。

 

為什麼比特幣如此備受爭議?

各式各樣的事件讓比特幣受到媒體關注。

2011年到2013年,犯罪交易者透過購買數百萬美元的比特幣來轉移資金,以躲過執法人員和稅務員的視線,從而使比特幣聲名大噪。隨後,比特幣的價值飆升。

在加密貨幣的世界中,詐騙情況也時常發生,無論是天真還是精明的投資者都可能因詐騙而損失數百或數千美元。

比特幣和替代幣之所以備受爭議,是因為它們將發行貨幣的權力從央行轉移到公眾手中。比特幣帳戶無法被凍結或被稅務員稽查,比特幣的轉移也不需要透過金融中介機構。執法官員和銀行家將比特幣視為蠻荒西部世界的金塊,不受警察和金融機構控制。

 

比特幣如何運作?

比特幣是本身具有價值但完全虛擬的貨幣,它不需要透過銀行轉移或存放。一旦比特幣被人擁有,它的運作方式就像實體金幣一樣,具有價值而且能夠交易。比特幣可以用來購買接受比特幣支付的商品或服務,你也可以將它收藏起來,期望它的價值隨著時間增長。

比特幣在個人錢包之間進行交易。錢包指的是一個小型的個人資料庫,儲存在電腦硬碟、智慧型手機、平板電腦或雲端上。

比特幣具有防偽性,因為網路上的多台電腦(稱為節點)必須一起確認每筆交易的有效性。建立一個比特幣需要大量的電腦計算力,對於偽幣製造者來說,操縱整個系統在財務層面是不值得的。

 

比特幣的價值和規範

比特幣的價值每天都在變化,你可以在Coindesk等平台查看目前的幣值。現存的比特幣價值總計超過20億美元,根據估計,到了2040年左右,比特幣的總數將達到210億枚,屆時比特幣將停止生產。在2017年時已經有超過一半的比特幣被生產出來。

比特幣完全不受監管,完全去中心化。這個貨幣獨立且不受政府擔保,這意味著比特幣的背後沒有貴金屬作為貨幣發行準備,每個比特幣的價值都存在於比特幣本身中。

比特幣由礦工集體管理,礦工是將個人電腦資源貢獻給比特幣網路的人,他們是所有比特幣交易的記帳員和審計員。礦工投入資源到網路後,會獲得新的比特幣作為他們的會計工作報酬。

 

比特幣如何被記錄?

每個比特幣都擁有一個被稱為區塊鏈的帳簿檔案,每個區塊鏈對於單一用戶和用戶的個人比特幣錢包來說,都是獨一無二的。

所有比特幣交易都被記錄在一個公開的帳簿中,以確保其真實性並防止偽造。這個過程可以防止交易被複製,也可以防止人們複製比特幣。

雖然每個比特幣都會記錄它接觸到的每個錢包的數位地址,但比特幣系統不會記錄錢包擁有者的姓名。實務上,每一筆比特幣交易都有經過數位驗證,但交易雙方又同時完全匿名。

因此,儘管人們無法輕易看到個人身分或交易細節,但他們可以看到比特幣錢包經過驗證的財務歷史。這是一件好事,因為公開交易歷史紀錄為每一筆交易增加了透明度和安全性。

 

使用比特幣的交易費用

使用比特幣需要支付少量費用,這些費用會支付給比特幣服務的三個相關群體:

  • 支援礦工網路的任一伺服器(節點)。
  • 將比特幣轉換為美元的線上交易所。
  • 礦池

有些伺服器節點的擁有者會在金錢透過他們的節點轉帳時,收取幾美分的一次性交易費。而將比特幣兌換成美元或歐元時,線上交易所也會收取類似的費用。此外,大多數礦池會收取1%的挖礦手續費,或是要求加入他們礦池的人捐贈一小筆錢。

雖然使用比特幣有名義上的成本,但比特幣的交易費用和礦池捐贈費,都比傳統銀行手續費或電匯費用來得便宜。

 

比特幣的生產方式

比特幣挖礦的過程,相當於命令一台家用電腦24小時運轉,去解決工作量證明機制問題(耗時且複雜的數學問題)。每一道比特幣數學題都有一組64位元的解。

一台桌上型電腦如果不間斷地運作,可能可以在兩到三天之內解決一個比特幣問題,但也可能需要更長的時間。

扣掉電費成本,一台開採比特幣的個人電腦每天可以賺50到70美分。一個大型礦工同時運作36台功能強大的電腦,扣除成本後,每天大約可以賺到500美元。

擁有一台家用版電腦的小型礦工,在電力上的花費可能比他們挖比特幣賺的錢還要多。有些人能夠運作多台配備高效能顯示卡的電腦,或是加入礦工團體來結合眾人的硬體算力,對於這些人來說挖礦才有利可圖。

這種令人望而卻步的硬體設備要求,是阻止人們試圖操縱比特幣系統的最大安全措施之一。

 

比特幣安全性

採取合理預防措施的人不會讓自己的比特幣被駭客竊取。比特幣有兩個主要的安全漏洞:

  • 線上雲端比特幣帳戶(如Coinbase)的密碼被駭或被竊取。
  • 儲存比特幣的硬體裝置遺失、被偷或是損壞。

除了被駭客入侵,沒有幫錢包進行安全備份也是損失比特幣的主要風險。每次比特幣被接收或傳送時,都會更新一個重要的.dat文件,因此這個.dat文件應該每天都被複製並作為備份檔案儲存。

Mt. Gox比特幣交易所的破產問題並不是因比特幣系統的任何弱點所導致,而是由於管理不善和該公司不願意投資適當的安全措施才導致公司垮台。Mt. Gox相當於一間沒有保全人員的大銀行。

 

比特幣濫用問題

比特幣有三種為人所知的濫用方式:

1. 技術弱點交易確認延遲

在一些罕見的情況下,比特幣在交易確認的時間內可以進行二次支付。因為比特幣使用點對點傳輸,每一筆交易都需要幾秒鐘的時間才能在電腦間獲得點對點確認。在這幾秒鐘內,不老實的人若使用快速點擊,可以將同一筆比特幣支付給不同的收款人。

雖然系統最終會發現雙重支付,並否定不誠實的第二次交易,但如果第二收款人在收到比特幣的付款確認前就將貨物轉移給不誠實的買家,那麼第二收款人就失去了款項和貨物。

2. 人性問題礦池經營者不公平的抽成

因為比特幣挖礦最有效率的方式是透過礦池(加入一個擁有數千礦工的團體)來挖掘。而每個礦池的經營者可以選擇如何分配比特幣收益,因此比特幣礦池經營者可以不誠實地讓自己抽更多比特幣收益。

3. 管理不善線上交易所

Mt. Gox就是最大的案例,不受監管的線上交易平台能讓你用現金兌換比特幣,但平台經營者可能不誠實或不稱職。

這與房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)這兩家投資銀行因為人類的不誠實和無能而破產的情況類似。

唯一的區別是,傳統銀行有投保,能cover客戶的部分損失,而比特幣交易所沒有任何保險擔保。

 

比特幣如此重要的三個理由

比特幣有許多爭議。

1. 並非經由央行發行,也不受任何政府機構監管

銀行無法記錄資金流動情況,政府稅務機構和警察也無法追蹤資金。這種情況在未來可能會改變,因為不受監管的資金對政府的控制、稅收和治安構成了威脅。

由於缺乏政府監管,比特幣已成為走私和洗錢的工具,過去幾年,比特幣的價值會暴漲也是因為有錢的犯罪者大量購買比特幣。沒有監管機制也可能會讓礦工或投資人損失慘重。

2. 比特幣的轉移完全繞過銀行

比特幣透過個人之間的點對點網路進行轉移,沒有中間銀行從中抽取手續費。銀行和執法部門無法扣押、凍結或審查比特幣錢包。比特幣錢包沒有消費和提款限制,只有比特幣錢包的持有者才能決定如何管理他的財富。

3. 比特幣交易為不可逆

傳統的支付方式,像是信用卡收費、銀行匯票、個人支票或電匯,都受益於銀行保險,交易也可被銀行退回。

而比特幣的部分,每一次比特幣轉手和流入不同錢包,其結果都是最終結果。同時,比特幣錢包也沒有保險保護,如果錢包的硬碟數據或密碼遺失,那麼錢包的內容就將永遠消失。

 

常見問題

比特幣如何分割?

一枚比特幣的價值非常大,而且需要大量的時間來挖掘,因此比特幣通常以很小的單位進行交易,例如「1聰」(一億分之一的比特幣)。

如何購買比特幣?

訪問加密貨幣交易網站,輸入你的付款資訊,然後購買你想要的比特幣數量。比特幣被購買後,就會儲存在你的電子錢包裡。

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